UPI Transaction Charges 2025: के नियम, लिमिट पूरी जानकारी हिंदी में

क्या आपने कभी गौर किया कि जब आप अपने स्मार्टफोन से UPI transaction करते हैं, तो क्या उसका कोई छिपा हुआ खर्चा है? भारत में डिजिटल भुगतान की दुनिया को यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) ने पूरी तरह बदल दिया है। 2025 तक, UPI ने 35 करोड़ से ज्यादा उपयोगकर्ताओं को जोड़ा है और हर दिन 44 करोड़ से अधिक लेनदेन संभालता है, जो भारत के डिजिटल पेमेंट्स का लगभग 80% हिस्सा है। लेकिन बड़ा सवाल यह है: क्या UPI लेनदेन हमेशा मुफ्त रहेंगे, या 2025 में कोई नया शुल्क लागू हो सकता है? इस ब्लॉग में, हम UPI transaction charges, लेनदेन की सीमाओं, भ्रांतियों, और अन्य जरूरी जानकारी को हिंदी में सरलता से समझाएंगे। तो तैयार हो जाइए, आइए इस डिजिटल सफर की शुरुआत करते हैं!

UPI Transaction Charges क्या हैं?

UPI, जिसे नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) ने विकसित किया है, एक रीयल-टाइम पेमेंट सिस्टम है जो आपको तुरंत पैसे ट्रांसफर करने की सुविधा देता है। अच्छी खबर यह है कि उपयोगकर्ताओं के लिए UPI लेनदेन पूरी तरह मुफ्त हैं। चाहे आप अपने दोस्त को कॉफी का पैसा भेजें या किराने की दुकान पर भुगतान करें, कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं लगता।

हालांकि, मर्चेंट्स (व्यापारियों) के लिए स्थिति थोड़ी अलग है। यदि कोई व्यापारी ₹2,000 से अधिक के लेनदेन के लिए वॉलेट (जैसे PhonePe, Paytm) का उपयोग करता है, तो उसे 0.5% से 1.1% तक का इंटरचेंज शुल्क देना पड़ सकता है। यह शुल्क व्यापारी द्वारा वहन किया जाता है, न कि ग्राहक द्वारा NPCI के अनुसार, यह शुल्क डिजिटल पेमेंट्स को बढ़ावा देने के लिए न्यूनतम रखा गया है।

अब आते हैं सबसे महत्वपूर्ण सवाल पर। क्या आम आदमी के लिए, सामान्य upi transaction पर कोई शुल्क लगता है?

इसका सीधा और स्पष्ट उत्तर है - नहीं!

अधिकांश सामान्य UPI लेनदेन ग्राहकों के लिए पूरी तरह से मुफ़्त हैं। आइए इसे और स्पष्ट रूप से समझें:

व्यक्ति-से-व्यक्ति (P2P) ट्रांसफर: क्या यह मुफ़्त है?

हाँ, बिल्कुल! जब आप अपने दोस्त, परिवार के सदस्य, या किसी अन्य व्यक्ति को उनके बैंक खाते में UPI के माध्यम से पैसे भेजते हैं (Person-to-Person), तो इस पर कोई शुल्क नहीं लगता है। आप कितनी भी बार पैसे भेजें या प्राप्त करें (बैंक द्वारा निर्धारित दैनिक सीमा के भीतर), यह सेवा आपके लिए निःशुल्क है।

व्यक्ति-से-व्यापारी (P2M) भुगतान: सामान्य नियम क्या हैं?

जब आप किसी दुकानदार, सब्जी वाले, या ऑनलाइन स्टोर पर अपने बैंक खाते से सीधे UPI के माध्यम से भुगतान करते हैं (Person-to-Merchant), तो ग्राहक के रूप में आप पर कोई शुल्क नहीं लगाया जाता है। आप QR कोड स्कैन करके भुगतान करें या व्यापारी की UPI ID पर, आपके खाते से केवल खरीदी गई वस्तु या सेवा की राशि ही कटती है, कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं।

तो फिर यह भ्रम क्यों फैला कि UPI पर चार्ज लग रहा है? इसका जवाब अगले सेक्शन में है।

₹2000 से ऊपर के UPI Transaction पर चार्ज का सच: भ्रम और हकीकत

यह सारी कन्फ्यूजन मार्च 2023 में NPCI द्वारा जारी एक सर्कुलर के बाद शुरू हुई। इस सर्कुलर में ₹2000 से अधिक के कुछ विशेष प्रकार के UPI भुगतानों पर 'इंटरचेंज शुल्क' (Interchange Fee) लगाने की बात कही गई थी। इस खबर को कई जगह गलत तरीके से पेश किया गया, जिससे लोगों को लगा कि अब सभी UPI भुगतानों पर चार्ज लगेगा।

आइए इस सर्कुलर की सच्चाई और असली मतलब को समझते हैं:

NPCI का सर्कुलर (मार्च 2023) और असली मतलब

NPCI ने स्पष्ट किया कि यह इंटरचेंज शुल्क केवल PPI मर्चेंट ट्रांजैक्शन पर लागू होता है, न कि सामान्य बैंक-टू-बैंक UPI ट्रांजैक्शन पर।

PPI मर्चेंट ट्रांजैक्शन क्या हैं? (सरल शब्दों में)

PPI का मतलब है Prepaid Payment Instruments। सरल भाषा में, ये आपके डिजिटल वॉलेट (जैसे Paytm Wallet, PhonePe Wallet, Amazon Pay Wallet आदि) या प्रीपेड कार्ड होते हैं जिनमें आप पहले से पैसे लोड करते हैं।

जब आप किसी दुकानदार (मर्चेंट) को अपने बैंक खाते से सीधे UPI करने के बजाय, अपने वॉलेट (PPI) में लोड किए गए पैसे से UPI QR कोड स्कैन करके ₹2000 से अधिक का भुगतान करते हैं, तो ऐसे लेनदेन को PPI मर्चेंट ट्रांजैक्शन कहा जाता है।

उदाहरण:

• सामान्य UPI (कोई चार्ज नहीं): आपने सीधे अपने SBI बैंक खाते से दुकान वाले के ICICI बैंक खाते में UPI से ₹2500 का भुगतान किया। -> कोई चार्ज नहीं लगेगा।
• PPI मर्चेंट ट्रांजैक्शन (इंटरचेंज शुल्क लागू): आपने पहले अपने Paytm Wallet में ₹3000 लोड किए। फिर आपने दुकान वाले के QR कोड को स्कैन करके उसी Paytm Wallet से ₹2500 का भुगतान किया। -> यहां 1.1% तक का इंटरचेंज शुल्क लग सकता है।

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कितना इंटरचेंज चार्ज लगता है और किसे देना होता है?

NPCI के अनुसार, ₹2000 से अधिक के PPI मर्चेंट ट्रांजैक्शन पर 1.1% तक का इंटरचेंज शुल्क लग सकता है।लेकिन यह शुल्क किसे देना होता है? यह समझना बहुत ज़रूरी है। यह शुल्क ग्राहक यानी आप को नहीं देना होता है। यह शुल्क उस व्यापारी/दुकानदार का बैंक (Acquirer Bank) आपके वॉलेट जारी करने वाली कंपनी (PPI Issuer, जैसे Paytm Wallet) को देता है। यह वॉलेट लोड करने और भुगतान प्रक्रिया को संभव बनाने की लागत को कवर करने के लिए होता है।

2025 में UPI Transaction Charges: क्या बदलेगा?

2025 में, UPI लेनदेन के लिए व्यक्तिगत उपयोगकर्ताओं पर कोई नया शुल्क लागू होने की संभावना नहीं है। हाल ही में X पर कुछ पोस्ट्स में दावा किया गया कि ₹2,000 से अधिक के लेनदेन पर 18% GST लग सकता है, लेकिन वित्त मंत्रालय ने 18 अप्रैल 2025 को स्पष्ट किया कि ऐसा कोई प्रस्ताव लागू नहीं हुआ है।

हालांकि, भविष्य में कुछ बदलाव संभव हैं:

Hello! UPI: NPCI ने हाल ही में वॉयस-बेस्ड UPI पेमेंट्स शुरू किए हैं, जिनमें कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं है। यह ग्रामीण क्षेत्रों में डिजिटल पेमेंट्स को और बढ़ावा देगा।

मर्चेंट शुल्क में वृद्धि: कुछ विशेष श्रेणियों (जैसे ऑनलाइन गेमिंग) के लिए मर्चेंट्स पर उच्च इंटरचेंज शुल्क लागू हो सकता है।

UPI सर्वर की लागत: कुछ उपयोगकर्ता X पर चर्चा कर रहे हैं कि UPI सर्वर रखरखाव की लागत के कारण भविष्य में मामूली शुल्क लागू हो सकता है। हालांकि, यह अभी केवल अटकलें हैं।

तथ्य: मार्च 2025 तक, UPI लेनदेन का मूल्य ₹260.56 लाख करोड़ तक पहुंच गया, जो वैश्विक डिजिटल लेनदेन का 49% है।

UPI Transaction Limits 2025: कितना ट्रांसफर कर सकते हैं?

UPI लेनदेन की सीमाएं NPCI और बैंकों द्वारा निर्धारित की जाती हैं। 2025 में, ये हैं प्रमुख सीमाएं:

पैरामीटर	सीमा
प्रति दिन लेनदेन राशि	₹1 लाख (सामान्य), ₹2 लाख (विशिष्ट लेनदेन जैसे बीमा, IPO)
प्रति दिन लेनदेन की संख्या	20 (कुछ बैंकों में भिन्न)
प्रति सप्ताह/महीने की सीमा	कुछ बैंक (जैसे IDFC: ₹1 लाख/सप्ताह, ₹30 लाख/महीना)

बैंक-विशिष्ट उदाहरण:

• SBI UPI लेनदेन सीमा: प्रति दिन ₹1 लाख, अधिकतम 10 लेनदेन। PhonePe लेनदेन सीमा: प्रति दिन ₹1 लाख, 20 लेनदेन।

UPI Lite: छोटे लेनदेन (₹500 तक) के लिए UPI Lite एक शानदार विकल्प है। इसमें कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं है, और प्रति दिन ₹4,000 तक ट्रांसफर किया जा सकता है। UPI Lite के बारे में और जानें.

PhonePe और Paytm UPI Charges: कैसे जांचें?

PhonePe और Paytm भारत में सबसे लोकप्रिय UPI ऐप्स हैं, जिनके पास 48.7% और 13% मार्केट शेयर है। व्यक्तिगत उपयोगकर्ताओं के लिए इन ऐप्स पर कोई शुल्क नहीं है, लेकिन मर्चेंट्स के लिए:

• PhonePe: ₹2,000 से अधिक के लेनदेन पर 0.5-1.1% शुल्क।
• Paytm UPI Lite: कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं, लेकिन सामान्य UPI लेनदेन पर मर्चेंट शुल्क लागू हो सकता है।

ट्रांजेक्शन ID कैसे जांचें?

• PhonePe: ऐप में “Transaction History” पर जाएं। प्रत्येक लेनदेन के लिए 12-अंकीय ID उपलब्ध है।
• Paytm: “Passbook” सेक्शन में ट्रांजेक्शन ID देखें।

टिप: अगर आप नियमित रूप से UPI का उपयोग करते हैं, तो अपने लेनदेन इतिहास को समय-समय पर जांचें। इससे गलत लेनदेन का पता लगाना आसान होता है।

गलत UPI Transaction: रिफंड कैसे प्राप्त करें?

क्या आपने गलती से किसी गलत UPI ID पर पैसे भेज दिए? चिंता न करें, रिफंड संभव है। यहाँ कदम-दर-कदम प्रक्रिया है:

• तुरंत संपर्क करें: अपने बैंक या UPI ऐप (PhonePe, Paytm, Google Pay) के कस्टमर केयर से 24-48 घंटों के भीतर संपर्क करें।
• ट्रांजेक्शन ID और रेफरेंस नंबर प्रदान करें: ये विवरण आपके लेनदेन इतिहास में मिलेंगे।
• शिकायत दर्ज करें: अधिकांश ऐप्स में “Raise a Dispute” विकल्प होता है।
• बैंक की प्रतिक्रिया: बैंक गलत प्राप्तकर्ता से संपर्क करेगा। यदि प्राप्तकर्ता सहमत होता है, तो राशि वापस मिल सकती है।

समयसीमा: रिफंड प्रक्रिया में 5-10 कार्यदिवस लग सकते हैं। यदि कोई समाधान नहीं मिलता, तो आप RBI के ओम्बुड्समैन से शिकायत कर सकते हैं।

रोकथाम टिप्स:

• लेनदेन से पहले UPI ID और प्राप्तकर्ता का नाम दोबारा जांचें।
• छोटी राशि से शुरू करें, खासकर नए प्राप्तकर्ताओं के लिए।

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UPI PIN कैसे बदलें और सुरक्षा टिप्स

UPI PIN आपकी डिजिटल वॉलेट की कुंजी है। इसे बदलने की प्रक्रिया सरल है:

• अपने UPI ऐप (PhonePe, Paytm, आदि) में “Settings” पर जाएं।
• “Change UPI PIN” विकल्प चुनें।
• पुराना PIN और नया PIN दर्ज करें।
• OTP सत्यापन के बाद नया PIN सेट हो जाएगा।

सुरक्षा टिप्स:

• PIN साझा न करें: इसे पासवर्ड की तरह गोपनीय रखें।
• फिशिंग से बचें: अज्ञात लिंक पर क्लिक न करें।
• ऐप अपडेट करें: नवीनतम संस्करण में सुरक्षा सुधार शामिल होते हैं।

जानकारी: NPCI की साइबर सुरक्षा गाइड में UPI उपयोगकर्ताओं के लिए विस्तृत सुझाव हैं।

मिथक	सच्चाई
₹2,000 से अधिक के लेनदेन पर GST लगता है	कोई GST नहीं; यह केवल मर्चेंट्स के लिए इंटरचेंज शुल्क है।
UPI Lite पर अतिरिक्त शुल्क लगता है	UPI Lite पूरी तरह मुफ्त है।
UPI सर्वर क्रैश के कारण शुल्क आएगा	अभी तक कोई आधिकारिक घोषणा नहीं।

मिथक-बस्टर टिप: हमेशा NPCI या RBI जैसे विश्वसनीय स्रोतों से जानकारी लें। सोशल मीडिया पर अफवाहें तेजी से फैलती हैं।

2025 में UPI का भविष्य

2025 में UPI और अधिक नवाचार लाने वाला है:

• अंतरराष्ट्रीय विस्तार: UPI अब 12 देशों (श्रीलंका, UAE, आदि) में स्वीकार किया जाता है, और 10 और देश जल्द शामिल होंगे।
• UPI Lite का विकास: छोटे लेनदेन के लिए UPI Lite को और बढ़ावा मिलेगा।
• वॉयस और ऑफलाइन पेमेंट्स: AI-संचालित वॉयस पेमेंट्स ग्रामीण भारत में गेम-चेंजर होंगे।

आंकड़े:

• 2026-27 तक UPI लेनदेन 1 बिलियन प्रतिदिन तक पहुंच सकते हैं।
• 2024 में UPI लेनदेन की मात्रा 131 बिलियन थी, जो 2023 से 58% अधिक है।

UPI Lite के फायदे और नुकसान

UPI Lite एक सरल और तेज़ डिजिटल पेमेंट समाधान है, जिसे NPCI ने छोटे लेनदेन के लिए डिज़ाइन किया है। यह उन उपयोगकर्ताओं के लिए आदर्श है जो रोज़मर्रा के छोटे-मोटे भुगतान करना चाहते हैं, जैसे कि किराने की दुकान, चाय की टपरी, या लोकल ट्रांसपोर्ट में भुगतान। लेकिन क्या UPI Lite आपके लिए सही है? आइए इसके फायदों और नुकसानों को विस्तार से समझें।

UPI Lite के फायदे

UPI Lite ने अपनी सादगी और सुविधा के कारण लाखों उपयोगकर्ताओं का ध्यान खींचा है। यहाँ इसके प्रमुख फायदे हैं:

• कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं: UPI Lite पर व्यक्तिगत और मर्चेंट लेनदेन के लिए कोई शुल्क नहीं लगता। यह इसे सामान्य UPI की तरह ही लागत-मुक्त बनाता है।
• छोटे लेनदेन के लिए आदर्श: प्रति लेनदेन ₹500 तक और प्रति दिन ₹4,000 तक की सीमा छोटे भुगतानों के लिए पर्याप्त है। उदाहरण के लिए, आप इसे सब्जी खरीदने या ऑटो रिक्शा का भुगतान करने के लिए उपयोग कर सकते हैं।
• ऑफलाइन-जैसा अनुभव: UPI Lite कम इंटरनेट कनेक्टिविटी वाले क्षेत्रों में भी काम करता है, क्योंकि यह कम डेटा का उपयोग करता है। ग्रामीण भारत के लिए यह एक बड़ा लाभ है।
• वॉलेट जैसी सुविधा: UPI Lite में आप अपने बैंक खाते से ₹4,000 तक का बैलेंस लोड कर सकते हैं, जिससे बार-बार बैंक खाते से लिंक करने की ज़रूरत नहीं पड़ती। यह एक डिजिटल वॉलेट की तरह काम करता है।
• बैंक स्टेटमेंट में कम अव्यवस्था: UPI Lite लेनदेन आपके बैंक स्टेटमेंट में नहीं दिखते, जिससे आपका स्टेटमेंट साफ और व्यवस्थित रहता है। यह उन लोगों के लिए उपयोगी है जो कई छोटे लेनदेन करते हैं।

उदाहरण: अगर आप रोज़ सुबह ₹50 की चाय और ₹200 की सब्जी खरीदते हैं, तो UPI Lite आपको बिना किसी शुल्क के तुरंत भुगतान करने की सुविधा देता है, और आपका बैंक स्टेटमेंट अव्यवस्थित नहीं होगा।

UPI Lite के नुकसान

हालांकि UPI Lite कई मायनों में सुविधाजनक है, लेकिन इसके कुछ सीमित पहलू भी हैं:

• सीमित लेनदेन राशि: प्रति लेनदेन ₹500 और प्रति दिन ₹4,000 की सीमा के कारण यह बड़े भुगतानों के लिए उपयुक्त नहीं है। उदाहरण के लिए, अगर आपको ₹5,000 का ऑनलाइन शॉपिंग बिल चुकाना है, तो आपको सामान्य UPI का उपयोग करना होगा।
• सभी बैंकों में उपलब्ध नहीं: 2025 तक, सभी बैंक और UPI ऐप्स (जैसे PhonePe, Paytm, Google Pay) ने UPI Lite को पूरी तरह से लागू नहीं किया है। कुछ बैंकों में यह सुविधा अभी भी शुरू होने की प्रतीक्षा में है।
• बैंक खाते से सीमित स्वतंत्रता: UPI Lite का बैलेंस आपके बैंक खाते से ही लोड होता है, इसलिए यह पूरी तरह से स्वतंत्र डिजिटल वॉलेट नहीं है। आपको समय-समय पर बैलेंस रीचार्ज करना पड़ता है।
• रिफंड प्रक्रिया में जटिलता: अगर गलत UPI Lite लेनदेन होता है, तो रिफंड प्रक्रिया सामान्य UPI की तुलना में थोड़ी जटिल हो सकती है, क्योंकि लेनदेन बैंक स्टेटमेंट में नहीं दिखता।
• जागरूकता की कमी: कई उपयोगकर्ता, खासकर ग्रामीण क्षेत्रों में, UPI Lite के बारे में पूरी तरह जागरूक नहीं हैं, जिसके कारण इसका उपयोग सीमित है।

उदाहरण: अगर आप किसी दुकान पर ₹600 का भुगतान करना चाहते हैं, तो UPI Lite काम नहीं करेगा, क्योंकि इसकी अधिकतम सीमा ₹500 है। ऐसे में आपको सामान्य UPI या अन्य पेमेंट विकल्प चुनना होगा।

UPI Lite आपके लिए सही है?

UPI Lite उन लोगों के लिए सबसे उपयुक्त है जो:

• रोज़ाना छोटे-मोटे लेनदेन करते हैं।
• कम इंटरनेट कनेक्टिविटी वाले क्षेत्रों में रहते हैं।
• अपने बैंक स्टेटमेंट को साफ और व्यवस्थित रखना चाहते हैं।

लेकिन अगर आप बड़े लेनदेन (जैसे ऑनलाइन शॉपिंग, बिल भुगतान) करते हैं या सभी बैंकों के साथ संगतता चाहते हैं, तो सामान्य UPI आपके लिए बेहतर हो सकता है।

प्रो टिप: UPI Lite का उपयोग शुरू करने से पहले अपने बैंक या UPI ऐप से जांच लें कि यह सुविधा उपलब्ध है या नहीं। NPCI की वेबसाइट पर उपलब्ध बैंकों की सूची देखें।

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निष्कर्ष: UPI को आत्मविश्वास से उपयोग करें

UPI ने भारत में डिजिटल पेमेंट्स को सरल और सुलभ बनाया है। 2025 में, व्यक्तिगत उपयोगकर्ताओं के लिए UPI transaction मुफ्त रहने की संभावना है, जबकि मर्चेंट्स के लिए न्यूनतम शुल्क लागू हो सकता है। गलत लेनदेन से बचने के लिए सावधानी बरतें, और हमेशा विश्वसनीय स्रोतों से जानकारी लें।

कॉल-टू-एक्शन:

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क्या गलत UPI Transaction हो जाने पर कोई चार्ज कटता है?

नहीं, गलत ट्रांजैक्शन होने पर कोई अतिरिक्त चार्ज नहीं कटता है। हालांकि, गलत खाते में भेजे गए पैसे वापस पाना एक प्रक्रिया है जिसके लिए आपको तुरंत अपने बैंक से संपर्क करना चाहिए। (यहां गलत ट्रांजैक्शन की शिकायत कैसे करें, इस पर एक अन्य ब्लॉग पोस्ट का लिंक दिया जा सकता है)

UPI Transaction की सामान्य दैनिक सीमा क्या है?

अधिकांश बैंकों के लिए यह सीमा ₹1 लाख प्रति दिन है। हालांकि, यह आपके बैंक और खाते के प्रकार पर निर्भर करती है। कुछ विशेष मामलों (जैसे शिक्षा, स्वास्थ्य) में यह सीमा ₹5 लाख तक हो सकती है। सटीक जानकारी के लिए अपने बैंक से संपर्क करें।

क्या ग्राहक के तौर पर PPI इंटरचेंज चार्ज से बचने का कोई तरीका है?

जैसा कि हमने बताया, यह चार्ज ग्राहक पर लगता ही नहीं है! इसलिए आपको इससे बचने की चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। अगर आप वॉलेट का उपयोग करते भी हैं, तो यह शुल्क आपके बजाय व्यापारी और वॉलेट कंपनी के बीच का मामला है। सुनिश्चित करें कि आप सीधे अपने बैंक खाते से UPI करें यदि आप 100% सुनिश्चित होना चाहते हैं।

क्या 2025 में सभी UPI भुगतानों पर शुल्क लगना शुरू हो जाएगा?

वर्तमान नियमों और सरकारी रुख को देखते हुए, इसकी संभावना बहुत कम है कि 2025 में सभी सामान्य UPI भुगतानों पर ग्राहकों के लिए शुल्क लगाया जाएगा। हालांकि, भविष्य की नीतियों में बदलाव हो सकता है, इसलिए आधिकारिक स्रोतों से अपडेट रहना महत्वपूर्ण है।

UPI Lite की सीमा क्या है और क्या यह सुरक्षित है?

आप UPI Lite वॉलेट में एक बार में ₹2000 तक लोड कर सकते हैं और एक बार में ₹500 तक का भुगतान बिना पिन के कर सकते हैं। यह आपके फोन पर सुरक्षित रूप से स्टोर होता है और छोटे भुगतानों के लिए काफी सुरक्षित और सुविधाजनक है।

क्या UPI ट्रांज़ैक्शन पर फीस लगती है?

अभी तक, UPI ट्रांज़ैक्शन पर कोई फीस नहीं लगती। लेकिन 2025 तक, उच्च-मूल्य ट्रांज़ैक्शन पर फीस लग सकती है।

गलत UPI ID पर पैसे भेजने पर क्या करें?

तुरंत अपने बैंक को सूचित करें और रिकवरी प्रोसेस शुरू करवाएं।

UPI Lite क्या है?

UPI Lite एक नया फीचर है जो छोटे ट्रांज़ैक्शन के लिए डिज़ाइन किया गया है।